Правило 4%. припускає, що ви щороку збільшуєте свої витрати на рівень інфляції— а не від ефективності вашого портфеля — що може бути проблемою для деяких інвесторів. Це також передбачає, що у вас ніколи не було років, коли ви витрачали б більше або менше, ніж зростає інфляція.
Правило 4% обмежує щорічне зняття з ваших пенсійних рахунків до 4% від загального балансу в перший рік виходу на пенсію. Це означає, що якщо ви підете на пенсію із заощадженнями в 1 мільйон доларів, ви отримаєте 40 000 доларів. Згідно з правилом, ця сума достатньо безпечна, щоб ви не ризикували залишитися без грошей під час 30-річної пенсії.
Багато критики правила 4% обертаються навколо фактів і обставин, які важко передбачити, наприклад волатильність і довговічність ринку, а також на фактори, які не були враховані в початковому аналізі Бенгена, такі як податки та комісія за управління інвестиціями.
Якщо пенсіонерам не потрібен їхній портфель для суттєвих витрат, які покриваються такими речами, як соціальне страхування, пенсія чи ануїтет, вони можуть зняти більше. Пенсіонери в більш зручному становищі повинні мати можливість піти За його оцінками, 5,5% у перший рік, а потім знімати з більш високою ставкою в наступні роки.
Правило 4% стверджує, що ви повинні мати можливість комфортно прожити за рахунок 4% своїх грошей в інвестиціях у перший рік виходу на пенсію, а потім трохи збільшувати або зменшувати цю суму з урахуванням інфляції кожного наступного року.
близько 30 років. Вихід на пенсію з 500 000 доларів може протримати вас приблизно 30 років якщо ви дотримуєтеся правила зняття 4%, яке дозволяє використовувати приблизно 20 000 доларів США на рік. Однак вихід на пенсію в молодшому віці, швидше за все, зменшить суму, яку ви отримуєте від соціальних виплат.