Це число 4%. припускає, що це 4% вашого початкового портфеля. Отже, у вас є портфель у 500 000 доларів США, тож 4% із них становлять 20 000 доларів США, і ви б витратили їх протягом першого року. Наступного року ви витратите таку саму суму з урахуванням інфляції. Тож, як і у випадку із соціальним страхуванням, воно зросте відповідно до рівня інфляції. 28 березня 2024 р.
Якщо у вас великий пенсійний інвестиційний портфель, можливо, вам не доведеться витрачати 4% від нього щороку. Якщо у вас обмежені заощадження, 4% можуть не покрити ваших потреб. Навіть Бенген протягом багатьох років змінював своє власне правило. Зовсім недавно він так радив зняття 4,5% у перший рік було б безпечним.
Якщо пенсіонерам не потрібен їхній портфель для суттєвих витрат, які покриваються такими речами, як соціальне страхування, пенсія чи ануїтет, вони можуть зняти більше. За його оцінками, пенсіонери, які перебувають у більш комфортному становищі, повинні мати можливість зняти 5,5% у перший рік, а в наступні роки – за більшою ставкою.
Як правило 4% працює з податками? Правило ігнорує податки. Коли зняття коштів здійснюються з кваліфікованих пенсійних рахунків, включаючи традиційні індивідуальні пенсійні рахунки та плани 401(k), ці зняття вважаються звичайним доходом для цілей оподаткування, оскільки податок на прибуток ніколи не сплачувався з інвестованих сум.
Для порівняння, правило 4% просте. Наприклад: якщо у вас є загальні пенсійні заощадження в 1 мільйон доларів, у ваш перший рік виходу на пенсію ваш бюджет складатиме 40 000 доларів США. Наступного року ви б помножили ці 40 000 доларів на рівень інфляції.
Правило 1000 доларів на місяць розроблено, щоб допомогти вам оцінити суму заощаджень, необхідну для отримання стабільного щомісячного доходу під час виходу на пенсію. Відповідно до цього правила, на кожні 240 000 доларів, які ви заощаджуєте, ви можете знімати 1000 доларів на місяць, якщо дотримуватися 5% річної ставки зняття.